Предсрочно погасяване на кредит - плюсове и минуси
Кога си струва да погасите предсрочно и как да го направите оптимално.
Имате спестявания и активен кредит. Да го погасите ли предсрочно? Зависи от условията.
Предимства: Спестявате лихва (понякога хиляди левове), освобождавате месечен паричен поток, психологическо облекчение.
Такси: Банките могат да искат такса 0.5-1% от предсрочно погасената сума. Законът разрешава до 1%.
Изчисление: Кредит 20000 лв остатък, 12% лихва, 3 години до края. Предсрочно погасяване спестява ~3600 лв лихва минус 200 лв такса = 3400 лв нетна печалба.
Кога НЕ си струва: Ако лихвата е много ниска (под 5%), ако можете да инвестирате парите на по-висока доходност.
Пример: Кредит на 4% или инвестиция в индексен фонд 8-10% доходност? Инвестирайте, не погасявайте.
Частично vs пълно: Можете да погасите частично (5000 от 20000 лв). Това намалява или вноската или срока.
Препоръка: Погасявайте най-скъпите кредити първи. Карта на 28% преди личен заем на 12%.
Важно: Информирайте банката ПИСМЕНО че погасявате предсрочно. Без това ще го приемат като авансово плащане.